AMLシステムとは、金融機関などがマネーロンダリング（資金洗浄）やテロ資金供与を検知・防止するためのITシステムです。 [1, 2, 3]
主な4つの基本機能
- 顧客確認（KYC）：口座開設時に本人確認やリスク評価を自動で行う機能。
- 取引フィルタリング：国際的な制裁リストと照合し、疑わしい人物を瞬時に検知する機能。
- 取引モニタリング：過去のデータから、通常とは異なる不審な取引パターンを自動抽出する機能。
- 当局への報告管理：検知した「疑わしい取引」を取りまとめ、金融庁などへ報告する機能。 [4]
導入される理由と背景
- 国際基準への対応：国際組織であるFATF（金融活動作業部会）の審査基準をクリアするため。
- 高額な制裁金の回避：対策を怠った金融機関が巨額の制裁金を科されるリスクを防ぐため。
- 手口の高度化への対抗：暗号資産（仮想通貨）などを悪用した複雑な資金洗浄を見抜くため。 [5]
近年のトレンド
- AI・機械学習の活用：従来のルール設定では見抜けなかった、巧妙な不正パターンを検知します。
- 誤検知（誤アラート）の削減：正常な取引を「疑わしい」と判定してしまうエラーを減らし、業務を効率化します。 [6, 7]
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[2] https://didit.me
